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19/03/23 19:59
이번에 둘째 22주차였나..21주였나 가입했어요.
5만원대로 설계 30세 만기 실비만 100세로 기본?적인것만 가입했고 대신 20년 납이 아닌 10년납으로 해서 8만원대로 납부하는걸로 했어요. 첫째는 비슷하게했지만 20년 납이라 5만원대로 가입했고 현재 4만 초기인가;;;3만 후반대였나 내고 있습니다. 정밀 초음파 보신뒤에 별 문제 없으면 가볍게 가입해보세요.
19/03/23 20:07
답변 감사합니다.
저도 원래 실비만 생각했어요. 그런데 제시 받은 것은 중증질환 보험이 포함된 것이었죠. 그런대 각종 중증질환을 우리가 꼭 들어줘야 하나(그건 아이가 성인되서 자기가 스스로 들어야 하지 않을까) 생각이 들어서 글을 올려봤습니다.
19/03/23 21:38
이번에 둘째 태아보험 가입하면서 여러가지 알아봤는데 고연령에 걸리는 중증질환은 다 뺐습니다. 아이가 그 나이때 되서 아파서 받는다고 생각했을때 화폐가치 생각하면 적을 것 같더라구요. 애매한 항목들은 30세납 30세만기로 가입했고 어릴때 위험성이 높은 질환들은 보장 금액 높여서 가입했어요.
19/03/23 21:59
답변감사합니다.
결국 중증질환은 다 뺐단 말이군요. 제가 제시받은 중증질환 보장금액은 꽤 쎈 편이긴 합니다.(암진단 1억, 100세 보장) 이정도면 물가 상승률 생각해도 괜찮다고 생각됩니다. 문제는 아이에 대한 철학 문제인 것 같아요. 저는 돈이 아무리 많이 있어도 필요 없는 곳에 거의 안쓰는 편입니다. 아이의 중증질환 보장 보험은 아이가 성인이 되어서 스스로 해야하지 않나 라는 생각이 들었고 그건 지금 나에겐 불필요한 분야가 아닌가 하는 생각이 들어서 의문이 들었습니다.
19/03/23 23:27
뇌혈관질환과 허혈성심장질환 보장처럼 포괄적인 담보는
어린이보험으로만 가입이 되는 이점이 있으니 넣으라고 권하더군요. ...그래서 안 넣었습니다. 크크 저도 태아보험은 분만 시점의 리스크와 성장기 위험을 보장하는 것을 기준으로 가입한거긴한데 철학에 기반한 것 까진 아니라 깊으신 생각에 뜨끔했습니다. 저희 부부도 한 번 고민해 보아야겠어요.
19/03/24 02:17
(수정됨) 안녕하세요 현직 생명보험사 19개, 손해보험사 10개사 취급하고 있는 진솔한설계사 입니다.
태아보험 관련하여 작성하신 글 확인하였습니다. 30년 납입에 보험료가 14만원이라뇨... 아이고;;; 납입기간은 보통 20년을 잡는데 20년 납입보다 30년 납입을 하시면 총 납입하는 보험료가 몇 백만원 더 비싼건 알고 계신가요? 매월 납입하는 보험료는 줄어드는데 14만원이면 합리적인 보험료가 아니에요; 이모님이 수당 욕심이 좀 과하셨어요.;;; 이모님께서 실비보험 + 태아관련 보장 및 암, 뇌혈관질환, 심장혈관질환 등에 대비하는 구성으로 설계를 해주셨다고 하셨는데 자세한 설계는 확인해봐야 알 수 있겠으나 보통 이런 구성으로 대부분 설계를 하긴 합니다. 실비보험 + 태아관련 보장은 출생과정에서 발생하는 장애나 질병 또는 미숙아(조산아)로 태어나서 발생할 수 있는 병원비(인큐베이터 비용, 입원, 수술비 등)에 대비하는 목적으로 가입을 하시고, 암, 뇌혈관질환, 심장혈관질환이 대부분 성인에게 발생하는 중증질병이지만 발생확률이 증가하는 추세이고, 아이들에게도 발생을 하기 때문에 꼭 넣는 것이 좋습니다.. 암진단비에서는 점점 발생확률이 커지고 있는 소아암(뇌악성종양, 백혈병 등)까지 다 보장을 받을 수 있으며, 발병에서 완치까지 보통 5년 이상의 장기간 치료를 필요로 하여 큰 치료비용이 발생해야 하기 때문에 1억원 이상 구성해주시는 것이 좋구요. (30세 만기로 암진단비 1억원을 구성해도 보험료는 약 3천원대 입니다.) 뇌혈관질환진단비를 넣는 이유는 신생아뇌출혈보장 때문에 넣는 이유가 가장 큰데요. 신생아의 두개골은 뼈들이 제대로 융합되지 않았기 때문에 출산 시에 뼈들이 압박을 받아 서로 겹치지거나 밀리면서 출혈이 생기는 경우에 대비하기 위함이에요. 허혈성심장질환진단비 보장을 넣는 가장 큰 이유는 심실/심방 중격결손 때문인데요 이 심실/심방중격결손은 허혈성심장질환진단비에서 보장을 해주는데 선천성(질병분류 Q코드)으로 진단받게 되면 보장을 지급거절이 될 수 있지만 선천성이 아니라면 보장이 되고, 미세먼지 증가로 인해 몸 속에 침투하면서 면역세포가 염증반응을 일으켜 이 것이 폐나 기관지 뿐만아니라 뇌 / 심장혈관질환까지 유발할 수 있다고 하니 구성을 해두시는 게 좋습니다. 다만 처음에 가입할 때부터 100세 만기로 가입하는 것은 정말 추천드리지 않아요; 암, 뇌혈관질환, 심장혈관질환 보장을 100세까지로 설계하셨다고 했는데 화폐가치가 인플레이션으로 인해 점점 하락하는 것을 고려하면 합리적인 설계는 아니시구요. 요즘은 이렇게 100세 만기로 가입하시는 분들이 잘 없습니다. 30세 만기로 설계받으시면 가입할 때는 5~6만원 선에서 태아보장이 1년만기라 보험료가 줄어들고, 실비보험료가 4~5년 뒤면 약 6천원 내외로 줄어드는데 그럼 최종 보험료는 약 3만원 대로 유지가 되세요. 보험료가 저렴하다고 보장금액이 적다든지 보장범위가 좁은 것도 아니에요. 100세 만기로 가입을 하시는 분은 아이가 성인이 되는 과정에서 큰 질병에 걸리거나 보험금 청구를 많이 하여 보험가입이 안될 것을 고려하여 그렇게 가입하시는데요. 30세 만기로 가입을 하시고 30세에 보험이 만기가 되었을 때 계약을 전환할 수 있는 제도를 활용하시면 무심사로 계약을 전환할 수 있기 때문에 보험가입을 못 할 일은 없을 것입니다. 아내분 생각처럼 성인이 될 때까지 30세 만기 상품으로 든든하게 보장을 구성하면서 보험료는 합리적으로 유지하시구요. 보험료를 줄인 돈으로 아이에게 좋은 걸 먹인다든지, 좋은 걸 입힌다든지, 좋은 교육을 받게 해준다든지 등 실질적인 가치를 줄 수 있는 곳에 투자하세요. 보험으로 모든 위험을 다 대비할 수 없고 그렇게 하려고 하는 것이 최선도 아니에요 위에 말씀드렸듯이 30세 만기로 해도 정말 보장금액도 크고, 보장범위도 넓구요. 계약전환제도를 활용하면 30세에 보험이 만기가 되었을 때 성인보험으로 암, 뇌혈관질환, 심장혈관질환 등의 중증질환 보장정도로 보험을 이어갈지 아니면 그냥 만기를 시키고 끝낼지 자녀에게 선택권을 줄 수도 있습니다. 이모님께서 어떤 회사 상품으로 제안을 했는지는 모르겠지만 태아보험 상품은 메@츠, 현@해상 두 회사로 비교해보세요 보장이 넓고, 보험료는 합리적이며, 보험금 지급여력이 높고, 보험금 부지급률이 낮아 두 회사를 추천드려요. 임신 중에 산모님의 건강이 안 좋아지거나 임신주수에 따른 각종 검사에서 (11주~13주 사이에 하는 1차 기형아 검사, 16주에 실시하는 쿼드검사, 통합선별검사, 다운증후군, 신경관결손증 등) 고위험군이 나오거나 다른 이상소견이 있다면 가입하기 어렵습니다. 그래서 태아보험에 가입할 생각이 있으시다면 검사 전에 가입을 해두는 것이 좋습니다. 조금 일찍 가입한다고 보험료가 엄청 많이 나가는 것도 아니고 한 두 달정도 보험료를 더 내는 것이기 때문에 큰 부담은 없을 것입니다. 아이들은 신체가 성숙하지 않아 다양한 질병에 노출되기 쉬우며, 인지능력이 낮아서 사고 발생 확률이 크니 적절한 대비를 해두시는 것이 좋은데 제대로 설명듣고 잘 구성하여서 가입하셔야 합니다. 이모님처럼 아닌 사람이 이렇게 가입하라고 했다고 덥석 가입하고, 사은품 준다고 가입하고 그런식으로 보험 가입하다가는 결국 피해는 가입자에게 돌아가는 경우를 수 없이 봤습니다. 장기적으로 유지하면서 보장받아야 할 보험인데 제대로 설명은 들으셨는지 모르겠네요. 마지막으로 조언해드리고 싶은 것은 태아보험 가입할 때 유모차나 카시트 등 선물을 준다고 고객을 현혹시키는 설계사들은 꼭 피하세요. 그렇게 사은품을 받는 건 불법이기도 하고 선물을 받은 사람과 준 사람 둘 다 처벌받습니다. 보상이나 설계에 전문성을 가지고 일을 하는 분들 중에 이렇게 선물 주면서까지 가입시키는 분들을 본적이 없습니다. 저도 보상 실력이 뛰어난 설계사라 선물을 요구하는 고객들에게 한번도 드린 적이 없구요. 왜 선물을 주면서까지 가입을 시키려고 하는 것인지 한번 생각해보셨나요? 그렇게 일을 안하면 계약을 못하기 때문에 그렇습니다. 세상에 공짜는 없죠. 얼마나 실력이 없으면 선물로 고객을 현혹할까요? 보상에 전문성을 갖춘 설계사를 만나셔야 합니다. 내용이 많이 긴데 길게 가져가야 하는 보험인 만큼 정독하셔서 도움이 되었으면 좋겠습니다! 더 궁금한 점 있으시면 쪽지주시면 더 상세하게 알려드리겠습니다!
19/03/24 09:52
정성어린 답변감사합니다.
소개받은 상품은 롯데 화재였습니다.(메리츠랑 비교했었는데 메리츠보다 훨씬 더 좋은 조건이었습니다) 20년 납입과 30년 납입의 총액은 같습니다. 총 구성은 3가지 입니다. 실손보험, 태아보험, 중증질환보험(전체 상품 이름은 롯데 도담도담 자녀보험) 입니다. 실손보험은 21813원으로 매년 갱신인데 어느정도 선장한 이후에는 7000원대로 감소합니다. 태아보험은 26047원(이중에서 태어난 후에 사라지는 보험금액-장애아, 저체중아 등-14000원 정도이니 1년 이후에는 12000원대입니다)이 20년 납입하여 피부질환, 호흡기관련질환, 질병수술비, 상해후유장해, 응급실 등을 100세까지 보장받습니다. 중증질환보험은 20년 납일 경우 월 17만원 정도에 총액 4247만원, 30년 납일 경우 월 11만원에 총액 4210만원입니다.(상해후유장해, 34대 질병수술비, 5대 골절수술비, 5대장기이식수술비, 고액암진단비, 심근경색진단비, 뇌졸중진단비, 뇌혈관질환수술비, 상해80%후유장해, 일반암진단비, 허혈성심장질환진단 및 수술비 등) 이모님이 저희에게 어떤 이득을 볼려고 저 상품들을 구성한 것 같지는 않습니다. 당신의 손주들에게도 동일한 상품을 추천해서 지금 이용중이기 때문입니다. 이모는 보험설계사 이시면서도 보험으로 혜택을 많이 본 편이라 보험을 적극적으로 추천하는 편입니다. (이모 자신 뿐만 아니라 이모 가족들이 젊었을때 가입한 보험으로 혜택을 많이 본 편입니다) 올해4월부터 보험료가 20%정도 인상이 예상되므로 더 저렴할때 많은 보장이 되는 보험에 가입하라는 뜻 같습니다. 어떻게 보면 보험에 태한 철학이 남다르다 볼 수 있겠네요.
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